Где лучше взять ипотечный кредит?

Содержание

Ипотека – брать ее или не брать?

Где лучше взять ипотечный кредит?
Последнее обновление: 19-11-2019

В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать до 2020 года?

Информация актуальна: для молодой семьи, многодетной семьи, пенсионеров, студентов и т.д.

Важно понимать! Ипотека рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос уже решен.

И так, почему ипотечный кредит не так уж и страшен? 

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 4,5 до 12 процентов. 

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  5. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

 

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, недавно сам взял уже второй раз ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

 

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

 Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

 

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

 

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документовпо ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

 

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Читайте также  Набрал кредитов платить нечем что делать?

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Заполните заявку на ипотеку в банке Открытие онлайн.

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит.

Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.

Кратко о моей ситуации: я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.

Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.

Выбор банка

Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все. Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.

Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр.

Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки.

Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.

Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

Время подачи документов

Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих.

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

Вы не одиноки

Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.

Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец. В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.

Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости. Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.

Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка. Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.

Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.

Первоначальный взнос

У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.

Действия после получения ипотеки

Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.

Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.

В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.

Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  • Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
  • Действующий договор страхования.

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.

Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.

Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.

В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.

Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.

Читайте также  Скрытые проценты по кредиту как вернуть?

Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d94257a32335400ae5fee6e/5db2959604af1f00b2045a34

В каком банке лучше взять ипотеку?

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело. Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

:

Источник: https://vcredite.info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. На практике ипотечный кредит в основном оформляется для приобретения жилья (квартиры, дома, дачи и т.д.). Сегодня все банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования. Очень трудно определиться и сделать выбор в условиях столь большого количества предложений. Где лучше оформить ипотечный кредит, выгодно ли это и на что нужно обратить особое внимание?

Рекламные ролики финансовых организаций предлагают оформление ипотечного кредита по выгодным и привлекательным условиям. Не всегда подобные ролики соответствуют реальности. Банки осуществляют коммерческую деятельность, и их основная цель – получение максимальной выгоды. Для банков ипотека считается одним из наиболее выгодных продуктов кредитования. Это обусловлено длительным сроком предоставления подобного кредита, что дает возможность получить больше дохода.

Это не значит, что оформление ипотеки не является выгодным для заемщика. Для него это- возможность приобрести недвижимость, расплачиваясь за нее в течение определенного периода времени.

Многие, считая ипотеку невыгодной, предпочитают заключение договора аренды с правом выкупа. У такого варианта приобретения недвижимости есть много общего с ипотечным кредитованием, но в этом случае арендатор, по сути, переплачивает за недвижимость дважды. По сравнению с ипотекой это невыгодно.

Подобное можно сказать и про аренду бюджетного жилья. Многие россияне предпочитают арендовать сравнительно дешевые квартиры и откладывать деньги в банке для приобретения собственного жилья. Это – не решение проблемы, так как купить жилье можно будет спустя много лет. Деньги, которые тратятся на аренду жилья, можно ежемесячно платить на погашение ипотеки, и иметь собственное жилье.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ипотечный кредит является наиболее выгодным способом приобретения жилья, но к выбору программы кредитования необходимо отнестись очень серьезно.

На что обратить внимание при выборе банка?

Банков в стране очень много, и все имеют разработанные программы ипотечного кредитования. Выбирать финансовую организацию нужно очень тщательно, так как именно с ней заемщик «будет иметь дело» на протяжении довольно долгого времени.

При выборе банка необходимо обратить внимание на следующее:

  • список необходимых документов – некоторые банки требуют очень много разных бумаг и документов, на сбор которых заемщик тратит много времени. Есть и такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит с минимальным пакетом документов;
  • требования к заемщику – для многих банков наличие постоянного места жительства в регионе их деятельности или наличие стабильного ежемесячного дохода является обязательным условием для предоставления ипотеки. Прежде чем обратиться в банк, необходимо убедиться в том, что заемщик соответствует их требованиям;
  • функциональность банка – это – скорость и качество обслуживание клиентов. Оформляя ипотечный кредит, необходимо быть уверенным в том, что выполненный своевременно платеж будет перечислен на кредитный счет в самые кратчайшие сроки. Очень часто клиенты попадают в просрочку из-за некомпетентных работников банков и из-за их плохого обслуживания.
Читайте также  Как возместить проценты по ипотечному кредиту?

Как выбрать программу кредитования?

Кроме выбора финансовой организации, необходимо также выбрать программу ипотечного кредитования. При выборе необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • процентная ставка – это – основной показатель выгодности программы кредитования. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше переплата;
  • размер первоначального взноса – в основном банки требуют внести 10-30% от суммы приобретаемого жилья. Есть также программы кредитования, по условиям которых внесение первоначального взноса не требуется. Но в этом случае кредит предоставляется по более высокой процентной ставке;
  • дополнительные платежи – наличие дополнительных платежей увеличивает размер ежемесячных платежей и соответственно стоимость ипотеки;
  • срок кредита – в среднем ипотека оформляется на срок 10-15 лет. Есть также возможность оформления кредита на срок до 30-50 лет. Чем больше срок оформления кредита, тем меньше размер ежемесячных выплат. Но при больших сроках кредитования увеличивается размер переплаты;
  • наличие страховки – для многих банков страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для предоставления ипотеки.

Особое внимание необходимо обратить на схему начисления процентной ставки. В российских банках используются две основные схемы: аннуитентная и начисление процентов на остаток.

Лучше выбрать аннуитентный способ начисления процентов: в этом случае погашение кредита осуществляется равными платежами.

Сегодня многие могут оформить ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях (например, молодые семьи, бюджетники, военные). Прежде чем выбрать программу ипотечного кредитования, нужно убедиться, что заемщик не может получить кредит на льготных условиях.

Несколько предложений от банков

Ниже приведены несколько предложений от банков, которые предоставляют кредиты для покупки жилья как на первичном, так и на вторичных рынках недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько программ ипотечного кредитования. Здесь можно оформить кредит по процентной ставке 11-13,5% годовых. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.

Банк требует внесения первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Но более выгодно оформление кредита для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости: в этом случае заемщик может рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

ВТБ24

Банк предоставляет ипотечные кредиты с процентной ставкой 10-14% годовых. Минимальный возраст заемщика также составляет 21 год. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.

Заемщики могут оформить ипотеку на срок до 50 лет. По сравнению со Сбербанком ВТБ24 предоставляет кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости по более низким процентным ставкам. Банк также предлагает программу кредитования, по условиям которой необходимо предъявление лишь 2 документов (паспорт и ИНН).

Сколько по времени изготавливаются карты Сбербанка

Альфа-Банк

Данное финансовое учреждение предоставляет ипотечный кредит по следующим условиям:

  • максимальный срок кредита – 25 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 15%;
  • процентная ставка – 19-21% годовых.

Для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия кредитования. Банк предоставляет возможность оформить ипотеку без страховки: в этом случае годовая процентная ставка может быть увеличена на 3 пункта.

Тинькофф Банк

Банк предлагает клиентам ипотеку до 100 000 000 рублей. Максимальный срок предоставления кредита составляет 30 лет. Если заемщик соответствует требованиям банка, он может получить кредит с процентной ставкой в размере 10,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 15%.

Банк Открытие

Данное финансовое учреждение предоставляет ипотеку по следующим условиям:

  • срок оформления кредита – 30 лет;
  • максимальная сумма – 15 000 000 рублей;
  • процентная ставка – 13,5% годовых.

Это – далеко не все предложения банков: их очень много. При выборе той или иной программы кредитования необходимо обратить внимание не только на условия предоставления ипотеки, но и на возможности и пожелания заемщика.

Выводы

  1. Ипотечный кредит– вид долгосрочного кредитования, который в основном предоставляется для приобретения недвижимости.
  2. Выгоднее оформить ипотечный кредит и приобрести собственное жилье, чем арендовать его.
  3. При выборе программы кредитования, необходимо обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на наличие дополнительных платежей, которые увеличивают сумму ежемесячных выплат.
  4. Банки предлагают самые различные условия предоставления ипотечных кредитов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/opredelyaem-gde-luchshe-vzyat-ipotechnyj-kredit

В каком банке лучше взять ипотеку? на что обращать внимание

Спрос на ипотечное жилье достигает своего максимума и все больше потребителей стараются приобрести недвижимость в кредит. Популярность ипотек в РФ связана с понижением базовой процентной ставки по займам, которое ввел в 2015 году Центробанк. Дополнительно активно развиваются государственные программы по кредитованию с льготными условиями для разных социальных слоев населения.

Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ на 2018 год.

Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

Как подобрать ипотечную программу?

Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

  • регион;
  • типа жилья;
  • срок кредитования;
  • наличие льгот у потребителя;
  • сумма первоначального взноса.

Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться разделом «Ипотека». Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Альфа-Банк, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ, Восточный банк и др. Процентная ставка по займу составляет от 6–9,25% до 10,5–13,19% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья начинается от 15%.

Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 100 миллионов рублей. Окончательная ставка зависит от величины стартового взноса: 10,2% при взносе от 20%, 10,4% при уплате 15–20%.

Ипотека на квартиру в новом доме

Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

Интересные предложения для покупки квартир в новостройках предлагают в Тинькофф Банк, Транскапиталбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Восточный Банк, ЮниКредит Банк.

Обратите внимание на предложение банка Транскапиталбанка, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей на 25 лет.

Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

Ипотека на дом

Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанк, Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и ДельтаКредит.

Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

  1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
  2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
  3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
  4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

Обратите внимание на специальные предложения банков для льготных категорий граждан. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

Для клиентов из социальной категории граждан

«Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

  • молодым семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • работникам бюджетной сферы;
  • семьям, живущим с инвалидами;
  • пенсионерам;
  • сотрудникам ОПК;
  • многодетным семьям;
  • гражданам, живущим в аварийном жилье.

Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Дом.РФ (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК). Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

Где лучше взять ипотеку?

Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

В заключение видео о том, как жить в ипотеке.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-na-chto-obrashchat-vnimanie/