Ипотека на покупку земли и строительство дома

Содержание

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Ипотека на покупку земли и строительство дома

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

Читайте также  Что нужно чтобы получить ипотеку на жилье?

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  • целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
  • месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  • коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  • размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  • выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  • выборпрограммы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  • выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
  • заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  • согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  • оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
  • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Источник: https://infozaimi.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-i-stroitelstvo-doma/

Ипотека на покупку земли и строительство дома

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2017 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Читайте также  Может ли созаемщик отказаться от ипотеки?

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: https://ipotheka.ru/ipoteka-na-pokupku-zemli-i-stroitelstvo-doma.html

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.

Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.

Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.

Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.

Как взять ипотечный кредит на земельный участок?

В большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

  • предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
  • оформление предварительной заявки;
  • общение с представителем банка и уточнение деталей;
  • предварительное согласование займа на определённых условиях;
  • поиск земельного участка, проведение оценки;
  • заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
  • заключение кредитного договора и соглашения о залоге;
  • расчёт с продавцом;
  • регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.
Читайте также  Сколько раз в жизни можно брать ипотеку?

Займы выдаются на следующих условиях:

  1. до 2,5 млн рублей;
  2. ставка от 12,5% годовых;
  3. гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
  4. кредит предоставляется на период до 10 лет.

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

  • Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
  • Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
  • Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.
  • Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.

Необходимые документы

Клиенту понадобятся следующие документы:

  1. заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
  2. копии страниц паспорта;
  3. копии страниц загранпаспорта;
  4. СНИЛС;
  5. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
  6. копии страниц трудовой книжки;
  7. иные документы по требованию банка.

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.

Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.

Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  • выписку из ЕГРН;
  • документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  • кадастровый план;
  • геодезический план, если есть;
  • фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

  1. сравнения продаж;
  2. выделения;
  3. распределения;
  4. капитализации ренты;
  5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

  • преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  • предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
  • порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  • порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  • права и обязанности сторон;
  • обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  • меры ответственности;
  • порядок урегулирования споров;
  • заключительные положения;
  • адреса и подписи сторон.

Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.

Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  • объём прав и обязанностей сторон;
  • применяемые меры ответственности;
  • порядок предоставления займа и его возврата.

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.

Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.

Это ценная бумага, в которой указывается:

  1. Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  2. наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  3. реквизиты кредитного договора;
  4. сумма и величина процентов;
  5. адрес земельного участка, кадастровый номер и иные характеристики;
  6. сроки уплаты платежей и их размеры;
  7. стоимость имущества;
  8. указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  9. информация об иных обременениях;
  10. подписи сторон;
  11. дата оформления закладной.

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.

Ему потребуются:

  • заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
  • паспорт;
  • договор купли-продажи (2 экземпляра);
  • закладная с приложениями.

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.

За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.

Справка! В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной. В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.

Скачать бланк договора на покупку земельного участка в ипотеку

Скачать образец договора на покупку земельного участка в ипотеку

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

  1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
  2. ставка – от 10% годовых;
  3. кредит от 1 года до 30 лет;
  4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
  5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
  6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
  7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть не младше 21 года;
  • быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
  • на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
  2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
  3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
  4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
  5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
  6. банк одобряет заявку;
  7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  • паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • трудовая книжка;
  • выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
  • документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
  • проектно-сметная документация;
  • договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Интересное видео

Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму. Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/i-stroitelstvo-doma