Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Содержание

Ипотека для ИП

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк Программа
Сбербанк Экспресс ипотека
Альфа Банк Кредит на покупку дома
Дельта Банк Ипотечные программы
Россельхозбанк Ипотека по двум документам
ВТБ Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Доход ИП для ипотеки: документы и нюансы

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

Индивидуальный предприниматель, планирующий приобрести квартиру в кредит, может столкнуться с некоторыми сложностями. Как правило, они связаны с тем, что доход ИП для ипотеки нужно подтверждать особым образом. Нюансы, о которых следует знать, обращаясь в банк за кредитом, рассмотрим в этой статье.

Почему ИП не всегда дают ипотеку

Банки зачастую не рискуют работать с индивидуальными предпринимателями в силу ряда причин.

  • Во-первых, кредитная организация резонно опасается банкротства бизнесмена. Мелкий бизнес в этом отношении самый нестабильный. Для банка надежным клиентом является сотрудник крупной компании, которая давно на рынке. Такой человек может представить кредитору все необходимые документы и, вероятнее всего, будет стабильно вносить платежи по кредиту.
  • Индивидуальный предприниматель часто имеет проблемы с подтверждением дохода. А для получения ипотеки это один из ключевых моментов. Банк должен быть уверен в его стабильности. И если наемный работник без проблем возьмет на работе справку 2-НДФЛ и сделает копию трудовой книжки, то ИП не всегда готов представить документы, доказывающие его постоянный высокий доход.

Человеку, владеющему мелким бизнесом, необходимо доказать банку, что он в состоянии купить квартиру в ипотеку.

Как подтвердить доход ИП для ипотеки: документы и нюансы

  1. Каким образом подтверждается доход для ипотеки. Главный документ, подтверждающий наличие дохода и демонстрирующий его уровень – справка 2-НДФЛ. Однако ИП не может представить банку эту бумагу, ведь он работает на себя, и как таковой заработной платы у него нет. И тут встает вопрос: как в этом случае документально подтвердить наличие дохода, чтобы подать заявку на ипотеку?

    Вот документы, которые подтверждают, что ИП имеет доход:

    • налоговая декларация (справка 3-НДФЛ);
    • выписка по счету из банка;
    • выдержка из ЕГРИП.

    Кроме того, при рассмотрении заявки предпринимателя финансовая организация вправе затребовать какие-то другие документы, которые могут подтвердить наличие прибыли, показать уровень чистого дохода, а также расходы. Это может быть:

    • бухгалтерский баланс;
    • отчет о доходах и расходах.

    Банк хочет убедиться в том, что предприятие функционирует и имеет стабильную чистую прибыль. Все документы будут тщательно проверяться сотрудниками кредитной организации, а бизнесмен для того, чтобы подтвердить доход ИП для ипотеки, в свою очередь должен раскрыть все необходимые бумаги и объяснить вызывающие сомнения моменты. Любой намек на нечистоплотность в документах и ведении бизнеса в целом – и банк откажет в ипотеке.

  2. Подтверждение дохода ИП на ОСН и УСН. Если индивидуальный предприниматель выбрал для себя основной налоговый режим, то он без проблем может продемонстрировать, какова его чистая прибыль. Налоговая декларация 3-НДФЛ содержит все необходимые данные. Именно её нужно принести в банк. На документе должна присутствовать отметка налоговой инспекции. Для ИП это несложно, ведь они и так обязаны ежегодно составлять декларацию.

    Этот документ содержит информацию о:

    • всей прибыли;
    • расходах, которые влияют на размер налоговой базы;
    • самом предпринимателе.

    Однако далеко не все находятся на таком налоговом режиме. Большинство ИП предпочитает упрощенную систему налогообложения. Это несколько усложняет процесс взаимодействия с банком, так как предпринимателю помимо налоговой декларации в этом случае нужно будет собрать и другие документы.

    Давайте смотреть, как правильно подтвердить доход ИП для ипотеки, если используется упрощенная система налогообложения. Такие индивидуальные предприниматели должны вести специальную книгу доходов и расходов. Она наглядно демонстрирует движение средств. Банк может запросить её нотариально заверенную копию.

    Кроме того, могут понадобиться следующие бумаги:

    • приходные и расходные кассовые ордеры;
    • банковская выписка по счету;
    • договоры.

    Бывает так, что ИП не имеет кассы, а значит, приходные и расходные кассовые ордеры, а также банковская выписка по счету не понадобятся. Но банк может запросить копию годовой отчетности, которую ИП, работающий по системе упрощенного налогообложения, обязан подавать в налоговую инспекцию.

  3. Подтверждение прибыли ИП на ЕНВД и ПНС. Ещё сложнее подтвердить доход ИП для ипотеки, если он находится на режиме ЕНВД. Любой банк в курсе того, что декларация такого индивидуального предпринимателя для налоговой инспекции не вполне демонстрирует его реальный доход.Министерство финансов дает следующие рекомендации по выбору способов подтверждения дохода ИП на ЕНВД:
    • при помощи первичной документации;
    • перейти на упрощенную схему учета прибыли.

    Разумеется, любой ИП, находящийся на режиме ЕНВД, имеет какой-то свой способ учета дохода и расходов. Но представить такую отчетность в банк вместе с заявкой на ипотеку нельзя. Чтобы продемонстрировать кредитной организации свою платежеспособность, нужно вести книгу, которой присваивают статус реестра внутреннего учета.

    Выглядеть она может так, как пожелает предприниматель, однако книга должна обязательно содержать такую информацию:

    • название;
    • дату оформления;
    • данные индивидуального предпринимателя (ФИО, номер регистрации, ИНН);
    • период, за который ведется учет;
    • подпись ИП.

    Информация в книге должна располагаться в хронологическом порядке. Все записи должны делаться друг за другом и иметь порядковые номера и названия. В банк для одобрения ипотеки подается нотариально заверенная копия такого реестра. Книга демонстрирует наличие дохода ИП и часто ведется предпринимателями, которые не оформляли расчетный счет.

    Что касается ИП на ПСН, в этом случае тоже нужно вести книгу-реестр, которая послужит подтверждением дохода при обращении в банк. Пригодиться может и выписка по счету в банке.

  4. Другие варианты документального подтверждения дохода. Бывает и так, что финансовая организация не хочет принимать декларацию и прочие бумаги ИП, ей необходима только справка о доходах. В этом случае можно сделать следующее:
    • представить справку от своего имени;
    • представить справку, выданную Федеральной налоговой службой.

    Образец справки есть в интернете. Казалось бы, сделать её довольно просто, нет необходимости собирать пакет документов, чтобы подтвердить доход. Однако не всегда банк удовлетворяется такой справкой. И всё равно нужно будет представить копии первичных финансовых документов.

    Прежде чем идти в банк, лучше заранее озаботиться вопросом, как подтвердить доход ИП для ипотеки. Однако даже на государственном уровне этот момент до сих пор не решен однозначно. А значит, проблема будет решаться в индивидуальном порядке при взаимодействии с кредитором.

Читайте также  Ипотека на покупку земли и строительство дома

Часто ИП отдает ведение бухгалтерии на аутсорсинг, например https://nperspektiva.ru/buhgalterskie-uslugi/buhgalterskiy-autsorsing/, в таком случае можно проконсультироваться у своего мененджера в аутсорсинговой компании.

Условия ипотеки для ИП

Каждый банк работает с ИП по своей схеме. Но есть какие-то общие моменты, которые характерны для всех финансовых организаций. Давайте посмотрим, что важно для одобрения ипотеки индивидуальному предпринимателю.

  • ИП работает как минимум год и не имеет долгов по налогам и взносам. Нередко банки одобряют ипотеку ИП, которые стабильно работают не менее полутора лет.
  • Доход ИП более или менее стабилен, без серьезных перекосов. Если предприниматель занимается какой-то сезонной деятельностью, это вряд ли понравится банку. Более надежным будет казаться ИП с круглогодичной работой и доходом.
  • У ИП есть расчетный счет с постоянным движением средств. Если ежемесячный оборот менее 50 000 рублей, это негативный сигнал для банка. Иногда они требуют оборот более 1 миллиона рублей в год.
  • Предприниматель может представить все бумаги, касающиеся бизнеса, отчитаться за каждый свой шаг, подтвердить доход ИП для ипотеки.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах

Ипотека без документов, подтверждающих доход, тоже возможна. Некоторые банки готовы работать с клиентами, которые не имеют возможности представить финансовые документы, однако являются вполне платежеспособными. Разумеется, условия по ипотеке в этом случае могут сильно отличаться от стандартных.

  1. Как обратиться в банк по поводу ипотеки онлайн? Сегодня не обязательно сразу идти в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. Первичная заявка может быть оформлена на официальном сайте финансовой организации. Заполнение документа займет несколько минут.Обычно в заявке нужно указать паспортные данные, информацию о месте работы, уровне дохода, семейном положении, наличии детей. Через некоторое время после отправки заявки с клиентом связывается сотрудник банка и сообщает о предварительном решении кредитной организации. Как правило, на это уходит от одного до трех дней.
  2. Условия ипотеки. Рассчитывать на выгодные условия ипотеки при отсутствии справки о доходах, конечно, не приходится. Банк идет на большой риск, одобряя ипотеку ИП с неопределенным уровнем прибыли.

    А это значит, что заемщика ожидают:

    • большой первоначальный взнос, который может составить от 30 до 50 % стоимости приобретаемого жилья (в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал);
    • небольшая сумма самого кредита (она примерно на 20 % меньше суммы, которую бы выдал банк при наличии у заемщика полного пакета документов);
    • относительно небольшой срок кредитования (максимум он составит 15-20 лет);
    • ну и, конечно, процентная ставка выше средней (обычно увеличение ставки происходит на 1-5 % годовых).

    Кроме того, придется найти ещё и поручителя. Также финансовая организация может затребовать какой-то залог.

    Например, доход ИП для ипотеки в Сбербанке подтверждать необязательно. При этом условия кредитования будут такими: процентная ставка — от 9,8 %, срок кредитования — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. В банке ВТБ условия предоставления кредита без подтверждения дохода несколько отличаются: процентная ставка – от 9,6 %, срок кредитования — до 20 лет, сумма — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30 %, а на вторичное жилье — 40 %.

  3. Чем плоха ипотека без справок о доходе? Если человек подает заявку на ипотеку в качестве ИП, но не может документально подтвердить свой доход, банк сможет одобрить кредит только на невыгодных для заемщика условиях. Как уже говорилось выше, процентная ставка будет слишком высока, придется внести большой первоначальный взнос, а сама сумма кредита окажется не слишком существенной.Но помимо прочего велик риск отказа в ипотеке. Даже несмотря на более выгодные банку условия выдачи кредита, финансовые учреждения не торопятся связываться с ИП, которые не могут подтвердить свой доход. Это слишком рискованно. Все подобные заявки рассматриваются дольше и тщательнее.

Перечень банков, в которых доход ИП для ипотеки подтверждать не обязательно:

  • Тинькофф Банк (процентная ставка от 6 % в год);
  • Альфа-Банк (процентная ставка от 8,9 % в год);
  • Газпромбанк (процентная ставка от 5,4 % в год);
  • Россельхозбанк (процентная ставка от 9,12 % в год);
  • Промсвязьбанк (процентная ставка от 8,8 % в год);
  • Открытие (процентная ставка от 8,7 % в год);
  • Уралсиб (процентная ставка от 8,9 % в год);
  • СКБ-банк (процентная ставка от 8,75 % в год);
  • Дельтакредит (процентная ставка от 8,25 % в год).

Заключительные советы ИП для получения ипотеки

Сделать инструкцию по упрощению процесса оформления ипотеки, которая подходила бы всем бизнесменам, работающим как ИП, невозможно. Всё-таки банки рассматривают каждую заявку индивидуально. Однако всё же дадим несколько советов.

  • Имеет смысл предварительно связаться с банком-кредитором и выяснить, какие документы потребуются конкретному ИП для оформления заявки на ипотеку, каким образом нужно будет подтвердить свой доход.
  • ИП лучше всего работать с банками, которые имеют специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Скорее всего, это упростит весь процесс, ведь такие кредитные организации имеют свои отработанные алгоритмы взаимодействия с ИП.
  • Шансы на одобрение ипотеки увеличатся, если заявка подана в банк, в котором у ИП имеется расчетный счет. Он наглядно продемонстрирует наличие дохода.

Что можно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку ИП?

  • Взять её под залог имеющейся недвижимости.
  • Найти человека, который сможет стать поручителем или созаемщиком. Если при этом у него будет подтвержденный доход, то шансы на одобрение ипотеки увеличатся. Созаемщиков может быть несколько.
  • Представить банку информацию о дополнительных источниках дохода (например, это может быть сдача недвижимости в аренду).
  • Сообщить о наличии крупной суммы на вкладе, имеющейся квартире или машине.
  • Представить банку документы, подтверждающие отличную кредитную историю (копии кредитных договоров, справки о закрытии кредита).
  • Внести большой первоначальный платеж.

*Данные в статье актуальны на сентябрь 2019

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/dokhod-ip-dlya-ipoteki/

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.
Читайте также  На какой срок лучше брать ипотеку?

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

Иметь свой бизнес становится модно. Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве.

Если вы захотите купить квартиру в новом статусе, то у вас возникнут вопросы. Дают ли ипотеку для ИП? Какие банки выдают? Есть ли дополнительные требования? Будут ли сложности с оформлением?

SPbHomes.ru рассказывает, как взять ипотеку для ИП, и к каким трудностям нужно быть готовым.

В чем особенность ипотеки для ип?

Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

Какие банки выдают ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

  • Сбербанк;
  • банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • АК БАРС;
  • Абсолют банк;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Какие нужны документы?

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Налоговая декларация ИП для ипотеки

Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. декларации зависит налогового режима ИП.

Основные виды деклараций:

  • для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
  • по единому налогу на вмененный доход;
  • для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
  • по единому сельскохозяйственному налогу.

Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

Как оформить ипотеку ИП?

Процесс оформления ипотеки для ИП практически ничем не отличается от ипотеки для обычных граждан.

 1. Подача заявки на предварительное одобрение

На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

2. Подача заявки на окончательное одобрение

После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

3. Выбор недвижимости

Подберите застройщика и недвижимость: это могут быть новостройки Санкт-Петербурга или жилье на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие застройщики находятся в ТОП-10 на 2019 год.

4. Заключение договоров

Решающий момент – подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, его подписывают практически одновременно с договором купли-продажи (для вторичного жилья) или договором долевого участия (для новостроек).

5. Регистрация договоров

Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно она оказывается в залоге у банка, который предоставил кредит.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/usloviya-polucheniya-ipoteki-dlya-ip/

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

Читайте также  Ипотека что нужно знать подводные камни?

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 10%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2019 году

Как ИП взять ипотеку в 2019 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2019 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.
 

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 8,89% для новостроек, от 9,69% для вторички
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет

Узнать подробности

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.
&nbsp:

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 9,7%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет

Узнать подробности

Один из крупнейших российских банков. Лояльно относится к собственным клиентам. Предпринимателям, ведущим дела с другими финансовыми организациями, получить одобрение будет проблематично.
 

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 10,2%
  • До 30 миллионов
  • До 30 лет

Настораживает отсутствие в подробных условиях каких-либо требований к заемщикам-управленцам. Поэтому вопрос, дадут ли ипотеку ИП в Сбербанке остается открытым. Но, согласно отзывам клиентов, это возможно – при положительной кредитной истории и доходной работе фирмы от 1 года.

Узнать подробности

«Восточный» и «Совкомбанк», согласно отзывам, также кредитуют тех, кто работает «на себя». Но на сайтах официальные требования и возможные корреляции ставок отсутствуют. Уточнять возможные условия придется исключительно методом подачи заявки. Поэтому Financer рекомендует сначала проверить предложения первых 3-х кредиторов.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-dlya-ip/

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.